初心者のためのカードローン利用方法

 銀行系のカードローン

銀行系カードローンは銀行が運営しているように思えますが、消費者金融会社が銀行系カードローンの運営を行なっています。銀行の子会社が運営しているケースもありますがほとんどの場合は、消費者金融が運営しています。銀行は景気の低迷により、今は個人取引分野も取り扱うようになりました。それが、銀行系カードローンの始まりです。

 銀行系カードローンのメリット

銀行系カードローンは、消費者金融系のカードローンに比べると、金利が低く設定されています。約１０パーセントほど低くなっており、上限も１８パーセントになっています。銀行系のカードローンは利息の制限法の範囲内に収まっています。手数料もかからない場合が多いです。また信販系のカードローンよりも申し込んでから融資をしてもらえるまでの時間が早いです。

 元利均等方式

元利均等方式とは、毎月の支払い額を均等にする方法です。カードローンを利用した時、予め支払い回数を決めておき、以後の借り入れを利用しないシステムです。この方法では、毎月の支払額がすぐに分かりますし、繰り上げ返済をする時にも便利です。しかし、利息を含んで計算しているので、返済期間が長くなります。カードローンの他に、住宅ローンなどでも使われている支払い方法です。

 リボルビング払い

リボルビング払いには定額払いの方法と、残高がスライドする支払い方法があります。定額払いでは、利用金額に応じて月々の支払い回数が設定されます。これはカードローンを利用する前に、毎月の支払い金額を設定します。残高スライド方式では、カードローンを利用した金額に応じて、返済額が変わってきます。リボルビング払いでは、返済の期間が長くなるほど、利息が高くなってしまいます。

 借り入れの期間

カードローンを利用する時、まずは借り入れの期間を考える必要があります。短い期間だけ借りたいのであれば、短期間の融資では利息が必要ないカードローンの会社を選びましょう。初回は無利息で借りられる会社も、数多くあります。長期間の利用が必要な場合では、なるべく利息が少ないカードローンの会社を選びましょう。条件がありますが、利息が７パーセントで借りられる会社もあります。

 収支のバランス

カードローンの限度額は、一般的に２００万から３００万円に設定されています。初めて借り入れをする時の限度額は、１００万から２００万円になっています。５０万円以上借たい時には、お店に来店したり、収入証明が必要となります。また審査が厳しいですが、５００万円まで融資可能なカードローンの会社もあります。金利が低い会社を選んでも、利用金額が増えたら、返済の金額も増えます。収支のバランスをしっかりと考える必要があります。

 高金利の詐欺

カードローンを利用した闇金融の手口でまず思い付くのは、高金利で貸し出しをするという事です。多重に借入をしている人を対象に小額の融資を持ちかけた後に、高金利で貸付をする違法融資です。他には手数料や紹介料を騙し取る詐欺や、カードローン用のカードやクレジットカードを騙し取る詐欺など、数多くあります。知名度が低い業者から借りるのは、止めるようにしましょう。

 借り入れ枠を増やす

悪徳金融会社が、コンピューターの操作をしてカードローンの借入枠を広げてあげます。などと言って来る場合がありますが、借入枠が広がることは絶対にありません。借入枠を広げると言って、手数料を騙し取る手口です。また、カードローンでの借金を一本化します。借金整理します。そんな誘いをして来る時もあります。ですが、借金の一本化は行なわず手数料を騙し取られてしまいます。

 債務についての相談窓口

カードローンで債務について相談したい時、日本クレジットカウンセリング協会、日本消費者金融協会が無料で相談に乗ってくれます。弁護士会法律相談センターでは相談料が有料になります。カードローンでの債務整理だけでなく、心理や家計の対応もしてくれたり、カウンセリングも行っている所もあります。親身になって相談に乗ってくれるので悩んだ時には、すぐに相談しましょう。

 悪徳業者に困った時

悪徳業者にカードローンの詐欺にあってしまったら、消費生活センター、国民生活センターが相談にのってくれます。この２つは公的機関になり、全国規模なので、色んな相談に対応してもらえます。また相談員が公正な立場で対応をしてくれます。区役所の相談窓口で、カードローンの債務整理や悪質業者について無料の相談窓口を開いている事もあります。